キャッシングサービスの金利や審査スピードを比較

銀行と消費者金融の中から選りすぐり13社をピックアップしました。どれも当サイトが厳選比較した、おすすめのキャッシングサービスとなっています。

キャッシングサービス 金利(年率) 借入限度額(契約極度額)
都市銀行 みずほ銀行 2.0~14.0% 10~800万円
三菱UFJ銀行「バンクイック」 1.8~14.6% 10~500万円
三井住友銀行 4.0~14.5% 10~800万円
りそな銀行「プレミアムキャッシングサービス」 3.5~12.475% 30~800万円
ネット銀行 楽天銀行「スーパーローン」 1.9~14.5% 10~800万円
オリックス銀行 1.7~17.8% 最高800万円
流通系銀行 イオン銀行 3.8~13.8% 10~800万円
消費者金融 アイフル 3.0~18.0% 最大800万円
アコム 3.0~18.0% 1~800万円
プロミス 4.5~17.8% 1~500万円
SMBCモビット 3.0~18.0% 1~800万円
レイクALSA 4.5~18.0% 1~500万円
J.Score 0.8~12.0% 10~1,000万円

惜しくも選外となったキャッシングサービスの中には、上記表のキャッシングサービスよりも金利が低いものもありましたが、「口座の有無」「審査・融資スピード」「人気・知名度」などを総合的に判断し、今回は選外とさせていただきました。

キャッシングサービス 金利(年率) 借入限度額(契約極度額)
ネット銀行 住信SBIネット銀行MR.キャッシングサービス 0.99~14.79% 10~1,200万円
じぶん銀行「じぶんローン」 1.7~17.5% 10~800万円
ジャパンネット銀行ネットキャッシング 2.5~18.0% 10~1,000万円
ソニー銀行 2.5~13.8% 10~800万円
流通系銀行 セブン銀行 14.0~15.0% 10~100万円

比較①金利

キャッシングサービス(キャッシング)会社の金利を比較しました。

キャッシングサービス 金利(年率) 借入限度額
J.Score 0.8~12.0% 10~1,000万円
りそな銀行「プレミアムキャッシングサービス」 3.5~12.475% 30~800万円
イオン銀行 3.8~13.8% 10~800万円
みずほ銀行 2.0~14.0% 10~800万円
楽天銀行「スーパーローン」 1.9~14.5% 10~800万円
三井住友銀行 4.0~14.5% 10~800万円
三菱UFJ銀行「バンクイック」 1.8~14.6% 10~500万円
オリックス銀行 1.7~17.8% 最高800万円
プロミス 4.5~17.8% 1~500万円
アコム 3.0~18.0% 1~800万円
SMBCモビット 3.0~18.0% 1~800万円
アイフル 3.0~18.0% 最大800万円
レイクALSA 4.5~18.0% 1~500万円

口座いらず!口座開設不要のキャッシングサービス

銀行の中には、口座を持っていないと利用できないところもありますので注意してください。

口座を持っていなくても申し込みすることは可能ですが、その場合、キャッシングサービスと口座開設の同時申し込みが必要です。キャッシングサービスの新規契約のために新たに口座開設するのはちょっと不便ですし、口座開設すると融資までに2週間以上もかかる場合があります。

キャッシングサービスを選ぶ前に「口座の有無」を確認しておきましょう。

キャッシングサービス 金利(年率) 口座保有
都市銀行 三井住友銀行 4.0~14.5% 不要
三菱UFJ銀行「バンクイック」 1.8~14.6% 不要
みずほ銀行 2.0~14.0%
りそな銀行「プレミアムキャッシングサービス」 3.5~12.475%
ネット銀行 楽天銀行「スーパーローン」 1.9~14.5% 不要
オリックス銀行 1.7~17.8% 不要
流通系銀行 イオン銀行 3.8~13.8% 不要
消費者金融 プロミス 4.5~17.8% 不要
アコム 3.0~18.0% 不要
アイフル 3.0~18.0% 不要
SMBCモビット 3.0~18.0% 不要
レイクALSA 4.5~18.0% 不要
J.Score 0.8~12.0% 不要

消費者金融ではキャッシングサービス契約の際に銀行口座の指定は特にありません。また、以下の銀行は口座不要です。

  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行 バンクイック
  • 楽天銀行 スーパーローン
  • オリックス銀行
  • イオン銀行

基本的に口座不要で利用できますが、口座をお持ちの方はインターネットバンキングが利用できるので、パソコンやスマートフォンから借入・返済ができるようになるなどのメリットもあります。

みずほ銀行、りそな銀行は日本を代表する都市銀行の商品なので、普通預金口座をすでにお持ちの方も多いかと思いますので、口座があるならこちらの2社はおすすめです。

比較②審査基準

キャッシングサービスの審査基準は一般的に公開されていませんが、審査を通過するための第一歩として、各キャッシングサービス会社の利用条件を比較してみました。

キャッシングサービス 貸付条件
楽天銀行「スーパーローン」 (1)満20歳以上62歳以下の方
(2)日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
(3)お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方
(4)楽天カード株式会社または株式会社セディナの保障を受けることができる方
みずほ銀行 (1)契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
(2)安定かつ継続した収入の見込める方
(3)保証会社(株式会社オリエントコーポレーション)の保証を受けられる方
※外国人の方は永住許可を受けている方が対象
オリックス銀行 (1)満20歳以上69歳未満の方
(2)原則、毎月安定した収入のある方(専業主婦/主夫、学生は除く)
(3)日本国内に在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
(4)オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方
りそな銀行「プレミアムキャッシングサービス」 (1)満20歳以上満60歳未満
(2)日本国内に住んでいる方
(3)継続安定した収入がある方(学生不可)
(4)保証会社の保障を受けられる方
三井住友銀行 (1)申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下の方
(2)原則安定した収入のある方
(3)SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方
三菱UFJ銀行「バンクイック」 (1)年齢が満20歳以上65歳未満で国内に居住する個人の方
(2)原則安定した収入がある方
(3)保証会社(アコム(株))の保証を受けられる方
イオン銀行 (1)満20歳以上~満65歳未満の方
(2)日本国内に居住している方(外国籍の方は永住許可を受けている方)
(3)本人に安定継続した収入の見込める方
(4)保証会社の保障を受けることができる方
(パート、アルバイト、自営業者の方は可、学生の方は不可)
アコム (1)20歳以上69歳以下
(2)安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方
プロミス (1)年齢20歳以上69歳以下
(2)本人に安定した収入のある方
(主婦、学生でもアート・アルバイトによる安定した収入がある場合に申し込みが可能)
(3)プロミスの審査基準を満たす方
アイフル (1)満20歳~満69歳まで
(2)定期的な収入と返済能力を有する方
(3)アイフルの基準を満たす方
SMBCモビット (1)満20歳以上~69歳の方
(2)毎月安定した収入のある方(パート、アルバイト、自営業も利用可能)
(3)SMBCモビットの審査基準を満たす方

キャッシングサービスの審査を通過するためには、上記の条件を満たす必要があります。基本的に「年齢」「安定収入」「国内居住」の3つが重要で、「年収」や「職業」について厳格な基準は特に設けられてはいません。

キャッシングサービスの審査では信用情報や属性情報を基に総合的に判断されます。また、クレジットカードや他社キャッシングサービスの返済や利用実績なども見られます。

審査で有利なのは、20代よりも30代・40代の方、パートやアルバイトよりも正社員の方、独身よりも既婚者の方、独身でも一人暮らしよりは実家暮らしの方のほうが審査で有利です。

比較③即日融資

即日融資を希望するなら消費者金融のキャッシングサービスがおすすめ!審査は最短即日回答で最短即日融資も可能です。

キャッシングサービス 審査時間 即日融資
消費者金融 アイフル 最短30分 最短1時間
アコム 最短30分 最短1時間
プロミス 最短30分 最短1時間
SMBCモビット 10秒簡易審査 最短即日
レイクALSA 最短15秒 Webで最短60分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、
当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
J.Score 仮審査最短30秒 最短即日

※申込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

消費者金融は銀行と比べて金利条件で劣りますが、審査・融資スピードに長けているのが強みです。いずれも審査最短30分回答であり、プロミス、アコム、アイフルにいたっては、最短1時間で即日融資も可能です。お急ぎの方は消費者金融のキャッシングサービスがおすすめです。

お急ぎの方は自動契約機のあるキャッシングサービスがおすすめ

消費者金融は審査・融資スピードに優れており、尚且つ、自動契約機があるので、即時カード発行が可能です。

一方、銀行でも自動契約機を所有しているところもいくつかあります。

ローンカードを郵送で受け取る場合、通常約10日~2週間前後かかりますので、お急ぎの方は「自動契約機の有無」で選ぶと良いでしょう。

「自動契約機」を所有している銀行なら、郵送ではなく直接ローンカードの受け取りができますので、契約完了後、割と早くキャッシングサービスが利用できます。

キャッシングサービス 自動契約機の種類 営業時間
消費者金融 プロミス プロミス自動契約機 9:00~22:00(土日・祝日を含む)
三井住友銀行ローン契約機(ACM) 9:00~21:00(土日・祝日を含む)
アコム 自動契約機(むじんくん) 8:00~22:00(土日・祝日を含む)
※年中無休(年末年始は除く)
キャッシングサービスコーナー(三菱UFJ銀行内) 8:00~22:00(土日・祝日を含む)
アイフル 無人契約ルーム(無人契約でんわBOX「てまいらず」) 8:00~22:00(土日・祝日を含む)
SMBCモビット ローン申込機 8:00~21:00(土日・祝日を含む)
レイクALSA 提携先の新生銀行レイク店舗 8:00~24:00(平日・土曜日)
8:00~22:00(日曜日・祝日)
※毎月第3日曜日は8:00~19:00まで
銀行 三井住友銀行 三井住友銀行ローン契約機(ACM) 9:00~21:00(土日・祝日を含む)
プロミス自動契約機 9:00~22:00(土日・祝日を含む)
三菱UFJ銀行「バンクイック」 テレビ窓口 9:00~20:00(平日)
※土曜・祝日は10:00~18:00、日曜は10:00~17:00

※店舗により営業時間が異なります。

比較④利息

キャッシングサービスの利息を比較してみましょう。

キャッシングサービス 金利(年率) 返済回数(利息総額)
1回 6回 12回
りそな銀行「プレミアムキャッシングサービス」 12.475% 1,025円 3,666円 6,879円
イオン銀行 13.8% 1,134円 4,061円 7,626円
みずほ銀行 14.0% 1,150円 4,119円 7,739円
楽天銀行「スーパーローン」 14.5% 1,191円 4,269円 8,020円
三井住友銀行 14.5% 1,191円 4,269円 8,020円
三菱UFJ銀行「バンクイック」 14.6% 1,200円 4,297円 8,077円
オリックス銀行 17.8% 1,463円 5,254円 9,894円
プロミス 17.8% 1,463円 5,254円 9,894円
アコム 18.0% 1,479円 5,312円 10,011円
SMBCモビット 18.0% 1,479円 5,312円 10,011円
アイフル 18.0% 1,479円 5,312円 10,011円

借入期間にもよりますが、もし仮に短期間のキャッシング利用であれば、どのキャッシングサービスを選んでも利息総額にそこまでの差はありません。逆に長期期間かけて着実に返済をされる場合は、金利が低いキャッシングサービスのほうが利息は断然お得です。

ただし、一部の消費者金融キャッシングサービスや銀行の中には、一定期間の金利・利息が0円になる「無利息サービス(無利息ローン)」を実施しているところがあります。短期キャッシングなら「無利息サービス(無利息ローン)」を利用した方が利息を節約できます。

一定期間の金利と利息が0円!無利息のキャッシングサービス

無利息サービス(無利息ローン)を実施しているキャッシングサービス会社を比較してみましょう。

キャッシングサービス 無利息期間 条件
消費者金融 プロミス 初回出金日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
・メールアドレス登録
・Web明細利用
アコム 契約日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
・返済期日を「35日ごと」で契約する
アイフル 契約日の翌日から30日間 ・はじめてご利用の方
レイクALSA 初回契約日の翌日から
・お借入れ全額30日間無利息
(契約額1万円~500万円まで)
・お借入れ額5万円まで180日間無利息
(契約額1万円~200万円まで)
・新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみ対象
・30日間無利息、180日間無利息との併用不可
ノーローン 初回借入日の翌日から7日間 ・特になし(※完済日の翌月以降も適用)
銀行 ジャパンネット銀行ネットキャッシング 初回借入日から30日間 ・はじめてご利用の方

大手消費者金融の中で唯一「無利息サービス(無利息ローン)」がないのはSMBCモビットだけです。

また銀行で「無利息サービス(無利息ローン)」を実施しているのは選外となったジャパンネット銀行ネットキャッシングくらいです。

では実際にどのくらい利息がお得になるのかを比較してみましょう。借入金額は先ほどと同じように10万円です。

キャッシングサービス 金利(年率) 無利息期間 返済回数(利息総額)
1回 6回 12回
プロミス 17.8% 30日間 0円 3,526円 7,715円
アコム 18.0% 30日間 0円 3,542円 7,779円
アイフル 18.0% 30日間 0円 3,542円 7,779円
りそな銀行「プレミアムキャッシングサービス」 12.475% × 1,025円 3,666円 6,879円
イオン銀行 13.8% × 1,134円 4,061円 7,626円
みずほ銀行 14.0% × 1,150円 4,119円 7,739円
楽天銀行「スーパーローン」 14.5% × 1,191円 4,269円 8,020円
三井住友銀行 14.5% × 1,191円 4,269円 8,020円
三菱UFJ銀行「バンクイック」 14.6% × 1,200円 4,297円 8,077円
オリックス銀行 17.8% × 1,463円 5,254円 9,894円
SMBCモビット 18.0% × 1,479円 5,312円 10,011円

以上の項目を参考にキャッシングを検討していきましょう。

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